בחירת קרן פנסיה היא החלטה חשובה המשפיעה על עתידכם הפיננסי. לכן ריכזנו 3 נקודות חשובות שכדאי לכם לשים לב בעת בחירת קרן הפנסיה אליה אתם מפקידים:

1. התעלמות מדמי ניהול:
   דמי ניהול הם עמלות שגובה החברה המנהלת את קרן הפנסיה עבור ניהול ההשקעות של חסכונוות העמיתים.
   גובה דמי הניהול משפיע על סכום הכסף המצטבר והם עלולים להשתנות לאורך השנים. לכן חשוב לשים לב ולעשות בדיקה אחת לתקופה.
   
   
2. אי התאמת מסלול ההשקעה לפרופיל הסיכון:
   לכל קרן פנסיה ישנם מסלולי השקעה שונים הנבדלים זה מזה לפי רמת הסיכון והתשואה הצפויה.
   חשוב לבחור מסלול השקעה המתאים לפרופיל הסיכון שלכם ולטווח ההשקעה, כלומר, לרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ביחס לתשואה שאתם מצפים לקבל.
   
   
3. התעלמות מהאיזון האקטוארי:
   איזון אקטוארי הוא מדד המבטא את מצבה הפיננסי של קרן הפנסיה. זה בעצם סוג של דמי ניהול “מוסתרים” שיכולים להיות שליליים או חיובים עבור החוסך.
   איזון אקטוארי חיובי פירושו עודף נכסים על התחייבויות, איזון אקטוארי שלילי פירושו גירעון.
   את הסעיף הנ”ל תוכלו לראות בדוח השנתי שלכם מתחת לסעיף “דמי ניהול”.
   
   

   טיפים נוספים:
   * השוואת קרנות פנסיה: ניתן לבצע השוואת קרנות פנסיה באתרי אינטרנט שונים. ההשוואה צריכה להתבצע על סמך פרמטרים שונים, כגון תשואות, דמי ניהול, מסלולי השקעה ועוד.
   * התייעצות עם יועץ פנסיוני: יועץ פנסיוני מוסמך יכול לסייע לכם לבחור את קרן הפנסיה המתאימה ביותר לצרכים האישיים שלכם.
   * בדיקת האיזון האקטוארי: ניתן למצוא מידע על האיזון האקטוארי של קרן הפנסיה באתר האינטרנט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון או בדוחות הכספיים של הקרן.

   כותבת המאמר: בלן קסטרו, מנהלת פיננסים בכירה, סוכנת ביטוח, מנכל"ית ובעלים אופקים משותפים סוכנות לביטוח.