הבדלים בין הלוואה דרך הבנק להלוואה דרך חברת ביטוח/בית השקעות לקיחת הלוואה היא החלטה כלכלית משמעותית הדורשת בחינה מעמיקה של אפשרויות שונות.
האפשרות הנפוצה היא קבלת הלוואה דרך הבנק או חברת אשראי, אך ישנה גם אפשרות פחות נפוצה והיא לקבל הלוואה דרך חברת ביטוח או בית השקעות.

לכל אחת מהאפשרויות יתרונות וחסרונות משלה, וחשוב להבין את ההבדלים ביניהן לפני קבלת החלטה.

ריבית:
• בנקים: הריבית בבנקים נקבעת בהתאם למספר גורמים, ביניהם גובה ההלוואה, משך ההחזר, היסטוריית האשראי של הלווה ומצבו הפיננסי. ככל שהריבית גבוהה יותר, כך תשלמו יותר עבור ההלוואה לאורך זמן.
• חברות ביטוח/בתי השקעות: הריבית בחברות ביטוח/בתי השקעות עשויה להיות נמוכה יותר מזו של הבנקים. הסיבה לכך היא שחברות אלו מספקות הלוואות על בסיס גובה החיסכון של אותו אדם בחברה והוא בעצם מהווה סוג של ערבון לחברה לפירעון החוב במקרה של אי עמידה בתשלומים ובכך מאפשרת להציע תנאים גמישים יותר.

תנאי ההלוואה:
•בנקים: הבנקים מציעים מגוון רחב של הלוואות, לכל מטרה ועם תנאים שונים. בדרך כלל, תנאי ההלוואה בבנקים יהיו נוקשים יותר מאשר בחברות ביטוח/בתי השקעות, ותידרש ערבות או בטוחה.
• חברות ביטוח/בתי השקעות: חברות אלו מציעות פחות סוגי הלוואות, אך ייתכן שיהיו גמישות יותר בנוגע לתנאים. ייתכן שלא תידרש ערבות או בטוחה, אך ייתכן שהריבית תהיה גבוהה יותר.

הליך קבלת ההלוואה:
• בנקים: הליך קבלת הלוואה דרך הבנק עשוי להיות ארוך ומסורבל, וכולל הצגת מסמכים רבים ועמידה בתנאים קפדניים.
• חברות ביטוח/בתי השקעות: ההליך בחברות אלו עשוי להיות מהיר וקל יותר, עם פחות בירוקרטיה ודרישות פחות נוקשות.

שירות:
• בנקים: הבנקים מציעים שירות לקוחות נרחב, הכולל סניפים פיזיים וזמינות טלפונית.
• חברות ביטוח/בתי השקעות: שירות הלקוחות בחברות אלו ניתן באמצעות מוקדי שירות שונים וגם באופן דיגיטלי באתר החברות השונות דרך אזור אישי.

טיפים נוספים:
• לפני לקיחת הלוואה, חשוב לוודא שאתם מבינים היטב את כל תנאי ההלוואה, כולל גובה ההחזר החודשי, עלויות נלוות ואפשרויות ההחזר.
• חשוב לבדוק את יכולתכם לעמוד בהחזר ההלוואה לאורך זמן, תוך התחשבות בהוצאות השוטפות שלכם ובהתחייבויות אחרות.
• ניתן להשתמש במחשבונים פיננסיים מקוונים כדי להשוות תנאי הלוואות שונות ולערוך סימולציות של תשלומי ההחזר.

לסיכום:
ההחלטה היכן לקחת הלוואה תלויה בצרכים האישיים שלכם ובמצבכם הפיננסי. חשוב לבחון את כל האפשרויות, להשוות תנאים וריביות, ולשקול את היתרונות והחסרונות של כל גורם לפני קבלת החלטה. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לקבלת סיוע בבחירת הלוואה מתאימה.

כותבת המאמר: בלן קסטרו, מנהלת פיננסים בכירה, סוכנת ביטוח, מנכל"ית ובעלים אופקים משותפים סוכנות לביטוח.

מקורות:
אתר בנק ישראל 
אתר התאחדות צרכני פיננסים